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一根香蕉 “大西洋网上娱乐“ 的金融救赎:心疼我的阿爸

来源:今日新闻网 | 最近更新:2018-01-16 16:20:53 | 点击数: 次

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导读:

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  大西洋网上娱乐:一根香蕉的金融救赎:心疼我的阿爸

我叫阿蕉,是一根香蕉,或者说,长大后我就成了香蕉。

我是一代苗,就是第一次种植的种苗。我阿爸,一个浑厚的果农,买了13万株一代苗,决议大种一场。

阿爸租了一些地,加上自家的共1000亩土地来种香蕉,每一亩土地要种130株蕉苗。为了让我们从一颗苗变成一根健康香甜的香蕉,每一株苗,阿爸的种植成本至少要100块,包含给我们施的化肥、喷洒的农药、套在苗杆外面的套袋等惯例农资投入;但这仅仅是单株苗种植环节的农资成本,还不包含土地(地租、铺路、工房)、基建(喷灌/滴灌、蕉轨)等装备投入,光这块每亩地的成本至少要5000元。

而上面说的这两快,还不包含人工、水电等开销。阿爸算了一笔账,1000亩土地的13万株蕉苗顺利采收,全体投入要450~500万。

阿爸大半辈子积攒的钱,拿来租一年地后,剩下的50多万拿来买13万株蕉苗,和少量农药化肥。我们的生长周期分为四段:生长期(0~3月)、孕蕾期(4~6月)、抽蕾期(7~9月)和采收期(10~11月),每一段农资的投入不一样。阿爸的钱只够笼罩我们的生长期,这一期我们每株所需的少量农药化肥大概4元。

那剩下的怎么办?用钱的处所还多着呢,阿爸要去借。最重要问谁借?

当然是具有国度信誉的银行。但是农民伯伯都知道,固然我国一堆农商行和农信社很贴心,但其实给单个农户放款的额度(几万~十万)和放款的速度(大半个月),很多时候不能满足农户需求;而且银行要林权证和房产证做抵押,至少我阿爸,他是不愿意的。现在也有很多村镇银行在推 质押物创新 ,看到农户的厂房经营得比拟好就放款,但问题是,很多农民伯伯其实还没有走到开设现代化厂房的那一步,他们有的,就是一片土。

也有一些股份行瞄准了我阿爸这一部分人群,在村庄里设了以POS机、小额支付终端等机具为载体的助农服务点(比如某行的助农e站),但是发放的现金贷也没有太多,还必需阿爸在该行开户,撑逝世十来万的贷款,对我阿爸来说也真的不够。

我阿爸的资金缺口,不是十来万几十万的事情,是至少400万的事情。你确定会说,现在不是有很多互联网金融都说自己在做农村金融嘛,蚂蚁金服、京东金融、上央视打广告的翼龙贷什么的,可以找他们啊。

是,所以我阿爸也去咨询了:这几家最重要的产品都是现金贷。他们把自己的获客以及风控渠道下沉,设立相似 村淘合伙人 、加盟商之类的联络载体,负责搜集农户的资金需求,并对农户进行实地尽职调查,上报其收入状态、家庭状态,以及生产经营状态,负债状态等信。这样的模式其实就是 熟人模式 ,偌大的农村金融市场缺少征信数据,依附 熟人 ,这些互联网金融平台可以交叉检验客户的征信情形,再来供给经营性贷款等金融服务。

但是,先不说这些现金贷的额度同样比拟小额,上述几家大的电商巨头推的农村金融,目前真正将金融服务推倒村庄里的,都是跟着自己平台上的客群凑集在哪有关。比如他们目前笼罩得比拟好的一些村镇,其实也是电商贸易铺设的村镇,一些更为偏远的农植物种栽区,这些平台其实很难觅踪影。说白了,他们的 农村金融 ,更多是 农产品进城卖 + 通过电商渠道放贷 。

还是不能解决我阿爸的需求。眼看我们孕蕾期和抽蕾期马上就要来,这半年,我们要抗衡蕉脉蚜、香蕉象甲、香蕉卷叶虫等一大堆虫害,阿爸要帮我们喷洒农药;同时,为了防风,阿爸还要加固我们的径叶,牢固蕉轨。因为上一次,阿爸种的香蕉姐姐们,就因为风太大,全折断了。

阿爸后来找到了一种全新的借钱模式 受托支付。一家叫农金圈的互金平台,是阿爸经常买农药制剂和肥料的经销站介绍的。经销商们说,如果农户须要用钱买肥料,那么不如问这家公司借,这家公司在断定你的资金用处确切无误后,就会把钱直接打给卖农药和化肥的经销商,而经销商收到钱后,就直接把化肥和农药给你。

不得不说现在搞农村金融的叔叔阿姨好聪慧,他们通过阿爸要买的是什么化肥、什么农药,来断定我们这批香蕉什么时候熟,什么时候阿爸把我们卖掉能还钱,来断定阿爸的资金成本和借款风险。

总之,阿爸碰不到钱,但是拿到了他须要给我们用的农药和化肥;经销商不用等阿爸把我们卖了以后再回款,可以马上拿到钱。当然,阿爸要付出代价 他要把对自家农地,或者已经付完租金的农地的经营权抵押给这家公司。

就这样,阿爸拿到了我们生长要害期(孕蕾期和抽蕾期)所需的农资约240万(我们每一株大概要花18块钱)。等我们进入了9~11月的采收期后,除了化肥,阿爸还要在我们每一株杆上面套个套袋,防止虫害(黑星病、花蓟马)和调节自身温度。这个时候,我们每一株要破费阿爸4块钱。当然,这一笔50多万的钱,阿爸也是用同样方法找上面那家公司借了钱。

农村金融真的不好做,有太多像我阿爸这样的农民,从银行贷不了太多的款,也从未接触什么互联网。他们就是跟土地、化肥、农药和我们打交道。所以,农村金融不仅仅须要熟人征信,真的须要想象力,要找到那个痛点,逐一攻破 比如,通过需求场景来倒推资金需求,事后说来简略,但就是须要想象力。农村金融绝不仅仅是呼喊两句,找几个会上网的农户放几笔现金贷款而已。当然阿爸说这两年好多人都注意到了阿爸这个群体,他以为以后借钱会越来越容易。

砍蕉的那一天我看到阿爸很开心,一亩七千斤,都是像我一样美丽健康的香蕉,阿爸很快可以把本息还上,还可以赚上一笔。阿爸说,我们收成好,他的儿子就可以有更多钱娶老婆。

我们这一批蕉,通过经销商卖给了都乐。都乐帮我们每个人都穿上了印着它们公司logo的洋外衣,原来我就像ABC(黄皮肤白人心),这会更像了。但我想说,我是地隧道道中国蕉,我来自云南。

很快,我就会被都乐分发到7-11等零售上渠道,定价两块钱一条。阿爸要是知道他种的一根香蕉就可以卖这么贵,即使他赚的未几,他也会很欣慰吧。说不定,很快我就会跟你会晤哦,我叫阿蕉,一根背后要好多机构花心思支撑农村金融,才干跟你会晤的香蕉。

起源:券商中国

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